开发产品优服务 金融创新显真招--银税互动

　　“我们经受住了疫情的考验，目前外贸水平已经重回正轨并逐步提升，想要扩大生产规模。”佛山一包装有限公司负责人说，“‘云税贷’ 为我们快速解决了问题。”他所说的“云税贷”，正是建设银行佛山市分行运用大数据技术分析评价，针对诚信纳税优质小微企业创新的产品。截至2021年5月，该产品已为小微企业累计授信127亿元，服务企业达1.2万家。

　　这一案例只是佛山金融业不断创新、提升服务的一个真实写照。近年来，随着粤港澳大湾区建设深入推进，位于大湾区腹地的佛山在金融业上的表现越来越活跃，尤其是银行业通过不断创新产品、提升服务和拓展渠道，在金融中融入科技力量，助推粤港澳大湾区建设，同时提升了行业整体发展和服务水平。

　　创新产品服务地方经济社会发展

　　“佛山地处珠三角经济发达地区和粤港澳大湾区重要腹地，银行保险机构近年来创新发展活跃，对外开放程度也不断提高。”在接受佛山日报记者采访时，佛山银保监分局主要负责人介绍了目前佛山金融业创新呈现出的三大特点，即金融产品业务覆盖面持续扩大、金融服务渠道通达度不断提升、对外开放水平和深度稳步拓展。

　　近年来，全市银行业强化科技赋能完善金融服务效能，依托互联网、大数据等技术开发的银行新产品遍地开花。比如，农行佛山分行创新推出“能源贷”产品，单户可申请贷款额度达1000万元，有效解决了工业园区小微企业“无抵押、融资难”问题；浙商银行佛山分行的“分销通”，通过为下游企业融资，帮助核心企业及时收到下游企业支付的货款。

　　国家政策也成为佛山银行业开展创新的切入点。顺德农商银行因应“银税互动”推出的“税融快线”就是一个典型的案例。客户只需登录顺德农商银行手机银行或网上银行，按系统提示提交申请及授权，即可在线完成从申请至授信乃至提款还款全流程操作。截至今年2月末，该业务累计授信超过40亿元，授信覆盖小微企业超3000户，在佛山产业经济发展中发挥了地方金融主力军的作用。

　　提升服务助推粤港澳大湾区建设

　　佛山金融业的另一个创新，体现在服务提升上。尤其是疫情期间，佛山银行保险机构分别依托佛山通疫情防控平台开通“企业融资快线”“企人无忧”小程序，及时对接企业信贷融资和保险服务需求，积极开拓“一站式、无纸化”线上业务办理平台或使用智能化设备优化业务流程，大力推进金融服务智能转型，如工商银行佛山分行推出业界首台智能防疫自动柜员机。

　　依托近两年粤港澳大湾区发展规划纲要的推进实施，佛山银行业通过创新产品和服务提升，不断提高对外开放程度，跨境业务也实现稳步拓展。比如，广发银行佛山分行利用“结汇通”产品试点为重点出口企业提供优质服务，推动进出口代付业务发展，助推粤港澳大湾区建设。

　　截至一季度末，全市银行业机构对港澳开展的跨境融资余额34.54亿元，港澳地区跨境人民币结算金额149.19亿元，涉及港澳地区的跨境双向人民币资金池业务43.21亿元。

　　随着金融业改革创新开放步伐的不断加快及各项业务的进一步拓展，加强监管显得愈发必要。佛山银保监分局作为银行保险监管部门，近两年来通过强化监督检查、惩治市场乱象，进一步促进银行保险机构强化内控、规范经营，为不断深入改革、扩大开放、推进业务创新提供良好的基础和依托。

　　佛山市银行业协会也积极配合开展扫黑除恶、防范电信诈骗、金融维稳等行业治理工作。2020年，该协会根据佛山银保监分局的工作要求，配合开展辖内40家金融机构对非法集资风险问题和隐患的排查工作，为金融监管贡献行业协会力量。

　　案例一

　　中国银行佛山分行：

　　以金融创新

　　助推服务质效提升

　　一位坐着轮椅的老人刚到门口，身穿制服的工作人员就马上出来，通过无障碍通道将其推至门内。进入大厅，能看到老花镜、放大镜、血压仪、急救药品等物品，以及按摩椅、大屏LCD触控屏幕、调高提示音量等软硬件设施……这是中国银行佛山分行(以下简称“佛山中行”)在辖内新普澜支行打造的“养老服务示范点”。

　　近年来，佛山中行坚持以客户为中心，创新金融服务模式，积极推动数字化转型，持续提升金融服务质效，努力打造更加高效、更加便捷、更有温度的金融服务，赢得了社会各界的一片赞誉。

　　做强特色国际结算及跨境人民币业务领先同业

　　2020年6月，《广东省自律机制粤港澳大湾区优质企业跨境人民币结算便利化方案》发布，拥有跨境贸易业务专业优势的佛山中行，率先为佛山某电器股份有限公司办理了全省首笔大湾区跨境人民币结算便利化业务。首发当天就累计为6家企业办理了大湾区跨境人民币结算便利化业务，帮助湾区企业第一时间享受政策红利，体验更为高效和优质的跨境金融服务。

　　在做好“六稳”工作，落实“六保”任务上，佛山中行利用自身优势先人一步，实现跨境人民币新政策下多项业务系统内首发落地。今年2月4日，在央行等六部委《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》正式实施当日，佛山中行便依托深耕跨境人民币业务领域多年的丰富经验，实现单证电子化审核、对外承包工程项下便利化业务、人民币NRA账户境外同名账户资金汇入业务、跨境人民币优质企业货物贸易便利化业务和人民币资本金购买非证券投资类理财业务等五项业务系统内全省首批首发，目前累计办理金额超5亿元。

　　此外，佛山中行积极把握人民币国际化发展机遇，服务实体经济发展。2021年前5月，佛山中行累计办理国际结算业务同比增长超20%，累计办理跨境人民币业务同比增长超30%，两项业务均处于同业领先地位。

　　佛山中行根据本地行业特色创新推出了“中银教育通宝”“中银医疗通宝”“中银文化通宝”“中银惠农通宝”等融资产品，今年更重点推出了“中银企E贷”线上系列普惠金融贷款产品，今年已累计为141家小微企业提供贷款支持近1.66亿元。

　　做出温度在网点设立养老服务示范点

　　在积极应对人口老龄化跻身为国家战略的当下，佛山中行以实际行动支持老龄事业发展。2020年11月，佛山中行辖内新普澜支行、健力宝支行两家网点完成“养老服务示范点”全面升级改造。网点整体采用防碰撞的圆弧形设计，并全面采用柔性光源，专设“长者服务专区”“敬老专窗”“敬老专座”等区域，为长者客群提供舒适的专属服务空间。

　　“考虑到部分老年人不懂智能技术，营业厅还安排人员‘一对一’陪同帮助长者客群跨越数字鸿沟。”佛山中行相关负责人介绍，网点结合老年人的金融需求，养老服务示范点还为长者客群提供了一系列省心套餐，推出多款满足长者客群的专属产品，并结合区域老年客户的需求定期组织老年财富大讲堂、防诈骗小课堂等专题活动。

　　围绕广东省中行“银发乐享”服务理念，养老服务示范点还根据老年客户的喜好定期举办宣传交流活动，如律师定点咨询、书法、太极、健康知识讲座、医生现场坐诊等活动，尽显温情服务的底色。

　　为更好地满足高校客户群体的金融需求，佛山中行在辖内江湾支行、仙溪支行两家网点完成了高校金融特色网点改造工作，为周边师生提供更为专业、更有特色的金融服务。

　　在手机银行方面，中国银行通过不断创新推出新服务“抓住”客户的心。比如，中国银行手机银行APP针对55周岁及以上客户推出“岁悦长情”版手机银行，页面简洁，操作更方便，配置更多大字体、大图标、高对比度功能。目前，佛山中行个人手机银行月均活跃用户超36万户，企业手机银行活跃用户已超万户。

　　案例二

　　佛山农商银行：

　　牢记支农支小初心

　　探索数字普惠金融新路径

　　4月16日，从佛山农商银行获得30万元信用贷款后，广东昊晟陶瓷有限公司一家下游经销商的负责人喜笑颜开。此前，由于缺乏优质抵押物，他很难低成本融到资金。该行依据他良好的征信记录以及与昊晟陶瓷的合作记录、交易数据，提供了免抵押“订单贷”。

　　作为地方性银行，佛山农商银行自2009年6月25日设立广东农合机构第一家小微企业专营中心以来，始终以支持地方经济发展为己任，牢记支农支小初心，并充分结合佛山地方特色，因地制宜，摸索出一条别具特色的小微企业金融服务之路。

　　发力供应链金融赋能佛山产业发展

　　4月29日，据佛山市市场监督管理局消息，佛山市场主体数量首破100万大关。佛山家电、家具、陶瓷、机械装备等行业产业链条齐备，链条上也聚集了众多小微企业。然而，因企业信用信息相对匮乏、财务管理不规范、缺乏优质抵押物和质押物等原因，小微企业长期面临着融资难、融资贵的问题。

　　佛山农商银行从服务佛山优势产业链发展、助力小微企业融资出发，自主研发了供应链金融系统，首期建设项目以陶瓷行业下游经销商为切入点，推出“订单贷”产品。其创新之处在于，借助核心企业信用为下游企业授信。

　　在形式上，该业务模式综合运用区块链、大数据手段，打造“线上+线下”的订单融资模式。一方面，依托核心企业信用和订单交易信息，破解供应链下游中小微客户融资难问题；另一方面，下游企业可通过供应链系统实现线上用款和还款，提高资金使用的便捷性，加快供应链上下游资金周转速度。

　　据了解，佛山农商银行自推出供应链金融系统及“订单贷”产品以来，已向4家核心企业授信6000万元，涉及陶瓷、不锈钢等行业，累计为14家供应链下游经销商办理“订单贷”，放款金额合计达1600万元。未来，佛山农商银行将把供应链金融系统及“订单贷”推广应用到佛山各优质行业、优质企业，以供应链金融全面赋能佛山产业发展。

　　借力大数据风控让小微企业能贷快贷

　　银企信息不对称，也让不少企业为贷款犯难。2020年4月，佛山农商银行依托大数据风控，直击痛点，推出了“悦农小微贷-税易贷”产品，打造免抵押、全流程线上办理的小微企业贷款模式。

　　“悦农小微贷-税易贷”利用互联网、大数据等信息技术，通过银税互动平台授权，获取小微企业的税务信息，结合征信、工商、司法以及行内数据，以智能风控模型对借款人的风险等级进行评审，实现了后台智能化审批。佛山地区连续两年纳税信用评级在C级或以上的小微企业，只需通过银税互动平台授权，并在广东农信手机银行发起申请，即可在线上实时获得授信额度，全程线上办理，贷款随借随还。

　　禅城区一家建材公司就是这一产品的受益者。今年3月，该公司向佛山农商银行申请贷款用于生产经营，银行为其办理了“悦农小微贷-税易贷”。从申请贷款到审批放款，都是线上全自动操作，全程仅耗时10分钟，50万元贷款就到账了。

　　秉承“支农支小”、服务佛山经济发展的初心，佛山农商银行还在今年初全力协助佛山市政府补贴“秒到”企业服务，仅3个多月时间便使支付系统与“佛山扶持通平台”实现无缝对接；为便利中小商户，该行还推出“悦农e付收银台”，为中小商户打造优质的支付结算服务体验。

　　截至2021年4月末，佛山农商银行普惠小微贷款余额近121亿元，为助力佛山小微企业发展注入源源不断的金融活水。

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