银税互动，期待走得更远

     诚信纳税正在让岛城多家小微企业获得原本“不可能”的信贷支持！

    这是一组令人振奋的数据：截至2018年6月末，我市已有22家主要商业银行、2家村镇银行、8家外资银行与市税务局实现了银税合作，10余家银行推出了专门产品，累计发放信用贷款超50亿元。
    正如市金融办相关人士所评价：我市税务、银监等部门持续深化银税互动合作内涵，共同打造出银税合作综合服务新模式，有效缓解纳税人融资难、融资贵、融资慢难题，取得了显著成效。

    纳税信用变成“真金白银”
    所谓银税互动，就是银行与税务部门合作，根据税务机关提供的企业纳税信用情况，为纳税信用级别符合要求的企业，提供“以信用为担保”的便利融资，如对于符合条件的守信企业简化贷款手续，提供无抵押贷款等等。
    “我们还真没想到纳税信用可以换来‘真金白银’，原来我们良好的纳税信用记录还有这么大用途！”青岛BK贸易有限公司负责人几句朴素的话语，成为诸多受益于良好纳税信用的小微企业的共同心声。
    BK贸易有限公司成立于2008年5月，公司占地面积2000平方米，注册资金150万元，主要为某大型企业提供配套产品服务。前不久公司接到一大笔订单，急需流动资金贷款，但由于企业土地与房产全部为租赁，不能提供有效的抵质押物，因此无法通过传统抵押获得贷款支持。
    建行青岛市分行在接到公司的融资申请后，通过相关系统查询到公司的纳税信用较好，同时企业经营情况良好，决定为其办理“云税贷”业务，这种业务基于企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，针对诚信纳税优质小微企业进行人民币信用贷款支持，全部线上自助办理。最终公司获得了建行发放的160万元纯信用贷款，无需抵押担保，有效解决了企业因缺乏抵质押物所导致的融资难问题。
    “大部分小微企业的融资难、融资贵，主要就是因为抵押物不足，如果企业有良好的纳税信用，将企业的纳税信用与融资信用相结合，在很大程度上可以化解抵押物不足的窘境。”这也是相关部门力推银税互动的主要动力所在。
    作为解决小微企业融资难的一种创新机制，银税互动在政策上获得了支持。2015年7月，国家税务总局与银监会联合发出通知，希望以通过建立银税互动机制共享小微企业纳税信用评价结果，缓解小微企业融资难的问题，鼓励银行向守信小微企业优先提供无抵押信用贷款或其他金融产品。2017年5月，国税总局与银监会又发文进一步推动银税互动全面铺开。
    这些银行所依据的企业纳税信息，是根据税务机关《纳税信用管理办法（试行）》和 《纳税信用评价指标和评价方法（试行）》的相关规定，评价纳税人在一定周期内纳税信用状况，依据信用状况的不同，评出A、B、C、D四个等级，依次排序，A级纳税人信用最好，D级信用最差。

    银税互动不断深化升级
    银税互动自2015年在我市全面推开以来，不断深化与升级。
    我市税务部门联合相关部门联手开发了基于“互联网＋”的银税互动服务平台，企业可通过“税税通”网上办税厅和“手机税税通”APP进行授权操作，实现了在线贷款即时响应，节省了企业时间成本。我市还在多家银行网点配置自助办税机，方便纳税人进行发票自助认证，为纳税人提供更加便利的自助办税服务。
    2015年8月，建设银行青岛市分行与市税务部门签约“税易贷”业务合作项目，为支持小微企业发展共同建立银税合作机制。今年4月，建行青岛市分行与市税务部门再次合作，将“税易贷”升级为“云税贷”，把银税互动从“线下”搬到“线上”，通过搭建专线的方式实现数据直连，建立以征信互认、用户授权、信息共享为基础的银税合作机制，实现小微企业纳税信用贷款线上“秒申、秒批、秒借、秒还”，推进纳税信用和银行信用的有效对接，这也是山东地区首家   银行与税务之间的“线上银税互动”合作。
    截至目前，建行青岛市分行为岛城近900户企业累计提供“云税贷”额度7亿元，累计为小微企业发放“云税贷”贷款6.4亿元。
    青岛银行则与市税务部门合作推出“税贷通”产品，针对青岛市范围内的纳税企业，以企业良好的纳税信用记录为基础，根据企业的年纳税额、资产负债情况、信用记录等，结合企业的具体经营情况，向申请企业发放有一定信用额度的贷款。“青岛银行还专门为这款产品配置贷款额度，保证企业的资金需求。希望通过此款产品，帮助青岛市广大中小企业解决融资难问题，扶持企业发展，同时鼓励企业依法诚信纳税，培育良好的‘税、银、企’三方互利共赢、和谐发展的社会经济关系，促进当地经济持续健康发展。”青岛银行相关人士表示。

    银税互动“痛点”不容忽视
      其实，不仅仅是在青岛，通过银税互动，让诚信纳税成为企业可以“提现”的信用资产，正成为越来越多城市解决小微融资难的共同之道！
相关资料显示，截至2017年底，全国银行业金融机构已累计向纳税守信企业发放贷款63.2万笔，其中涉及小微企业50.4万笔，小微企业借助银税互动，贷款金额达到7100多亿元。
      面对小微企业融资需求，银行所顾虑的三个最主要问题：一是风险大，二是成本高，三是效率低。
      记者在采访中了解到，纳税数据被视作天然的企业信用衡量利器，但不容回避的是，在银税互动政策实施的过程中，银行有自己的考核体系，按照税务部门出具的纳税等级实施不同层次的无抵押贷款模式，是在银行惯常考核体系之外的，而现实中，银行仅将纳税信用作为信贷的重要参考条件，而不是信贷的决定条件，要不要发放贷款还需要根据自身需要对企业进行“二次评价”。从风险把控的角度出发，银行提供的信贷支持有时不能完全满足企业的融资需求。
     岛城一家银行的小微企业部负责人还告诉记者，目前经济下行压力大，中小微企业普遍面临生存困境，中小微企业难免在经营、税务方面有所欠缺，达不到A级纳税人；然而有的纳税信用好的企业，经营状况也不错，反而对于融资的需求并不强烈。
      还有业内人士表示，从根本上解决小微企业融资难问题，单纯依靠税务信用是不够的。仍需不断完善小微企业的信用体系建设，不仅税务部门，还需要充分整合工商、电信、金融等多个部门的数据，建立跨行业、多层次的征信数据平台，加大银行投资安全。
       银税互动，多方合力才会走得更远！

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