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申请税贷被拒？中小企业主申请前可自查的4大维度

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网址：https://s.wcd.im/v/124qcZ3t/
近两年国家为支持中小企业，税务局与银行联合推出了以税定贷的银税互动政策。
所谓以税定贷，就是一家中小企业，只要你有纳税了，银行就会给你一笔低息贷款。随着这个政策的推广，市面上的各家银行也推出了各种各样的税务贷款产品。以广东省为例，目前市面上主流的银行推出的以税定贷产品，已超过23家。
然而，各家银行风控准则不同，因此准入条件千差万别，哪些产品是真普惠，哪些产品带有“坑”，企业主请首先了解好自己的以下4个维度，以免病急乱投医。
一、纳税评级和企业年限
纳税评级标准共有A/B/C/D/M级5档，这个纳税评级是税务局根据企业的过往纳税情况进行评比的。目前市面上大部分银行都要求A级或B级，例如农行、工行、中行、民生等，但也有一些银行对此要求不高，还有对C级也可以接受的，例如微众银行，华兴银行等，还有M级，建行也可以准入。


二、申请人条件
大部分税贷产品都需要通过法人名义来申请，且通常会对法人有如下几点要求：
1.年龄：一般要求法人不得超过65岁，有的不得不超60岁，例如建行。
2.占股比例：银行一般要求法人持股20%以上，有些甚至30%以上。
3.法人变更条件：大部分银行需要变更一年以上方可申请，有些则不用。
除法人外，也有部分银行接受通过股东或实际控制人来申请，例如华兴，邮政等。
三、纳税数据健康度
这个纳税数据健康度看几个方面：
1. 0申报税次数：这个反映了企业经营健康程度，如果企业连续半年0申报或者毫无规律性，反映在银行风控就会认为企业经营不够稳定，存在风险。
2. 企业销售额和盈利状况：如果企业开票环比下降超50%以上的，或者只有增值税，没有所得税，企业不盈利（很多企业中招），有企业增值税年交近50万，但由于没有所得税，结果200万额度打税水漂了。
3.企业纳税滞纳和违章次数：如果存在滞纳金未处理完成，基本上都会被拒绝。需要等到处理完以后更新了数据再申请。


四、信用数据
信用数据包括企业及企业主的负债、征信及法律责任，主要有以下几点：
1.征信逾期：法人或股东申请人征信不存在逾期严重的情况。
2.企业已经授信的银行数：作此限制，是防止企业多头借贷行为，如农行要求不超3家，建行要求不超2家等
3.企业的负债比：作此限制，是防止企业过度借贷，如：农行就要求企业负债不要超500万，华兴要求企业信用贷不超200万等。
4. 法律诉讼：企业或申请人若存在未结案的诉讼纠纷，绝大部分银行会拒绝申请。如已结案，部分银行会考虑通过，但视乎案件的具体情况而定。


掌握了上述的4大维度，有哪些产品可申请，企业主们可心中有数，对达不到条件的要点，在申请前便可以提前规划修整，未雨绸缪，如及早做申请人的变更、控制授信银行数等，这样就可以更早轻松获得自己相应的福利了。

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