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建设银行云税贷(企业税贷:企业主申请大纲)

中国建设银行 扶持中小微企业发展,“云税贷”产品


什么是“云税贷”?

云税贷”是建设银行与国家税务部门合作,专门为中小微企业、个体工商户提供的“因税获贷”纯信用贷款。


建设银行在国家税务总局的大力支持下,高度重视“银税互动”工作,充分发挥银税互动支持服务民营及中小企业、促进实体经济发展的重要作用,持续强化顶层设计和机制建设,通过建立“以税授信、以税促信”的服务理念和业务模式,借助新兴科技,创新“云税贷”产品,为按时足额、诚信纳税的中小微企业提供全流程在线办理的信用贷款,无需抵质押担保,实现以税换贷。


一、首创“税务流”专属评价方式,实现客户精准画像

服务中小微企业不光是一种愿望,更是一种能力。大银行服务中小微企业一直存在信息、信用“瓶颈”,传统授信模式下要求的财务信息很难为中小微企业精准“画像”,而辅助增信的抵押和担保更是拉长了融资链条,推高了融资成本。


二、打造线上银税信贷模式,提升客户互联网金融服务体验

建设银行“云税贷”产品以“新一代”核心系统为契机,创新运用大数据、互联网等技术,实现了线上自动化审批及全流程在线自助办理,大幅提升了业务流程效率,资金实时到账,快速满足企业融资需求;同时,额度循环使用,按需支取、随借随还,根据实际支用按日计息,使用便捷,给予客户“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的全新信贷体验。


三、差异化确定贷款额度、灵活满足客户融资需求

建设银行基于行内代缴税数据及银税直连信息,通过大数据分析,以中小微企业纳税额为基数,结合客户行内信息及纳税信用等级等多个维度,放大一定倍数确定“云税贷”预授信额度,并根据多维度额度计算模型精准定标客户需求,进行差别化调整,在有效控制风险的前提下,充分满足诚信中小微企业用款需要。




●产 品 大 纲●

【 基 本 要 求 】

1、企业营业执照成立满2年(包括个体户)

2、企业年纳税在2万以上,税务评级为A/B级

3、企业注册资金≤5千万,企业员工数不超300人,年销售额不超1个亿

4、企业需在建设银行有开立基本户或一般户

5、申请人为企业实际控制人 年龄18-60周岁(非港、澳、台及外籍人士)


【 产 品 要 素 】

1、产品授信额度最高300万

2、利率:年化5.0025%(月息4.16厘)

3、授信期限:一年期(12个月)

4、还款方式:先息后本、随借随还


【 征 信 要 求 】

1、实际控制人及企业征信不能有当前逾期

2、近2年内不能有1超过6次,近两年征信不能有2,

3、近2个月查询小于5次

4、企业实际控制人+企业经营性贷款负债不超500万(按揭房和信用卡除外)


【 初 审 资 料 】

营业执照、开户许可证、申请人身份证、申请人实名制手机号、企业实名认证的国税电子账号密码


【 开 户 资 料 】

企业营业执照、开户许可证、法人身份证原件、实际控制人身份证、企业公章、法人私章、财务章、法人私章、场地证明


【 可 做 区 域 】

全国有建设银行网点的县市服务企业数量及资金规模

截至2019年4月末,建设银行“云税贷”授信客户数21.4万户,授信余额1301.1亿元;贷款客户数18.4万户,贷款余额954.8亿元。



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