中小企业贷款条件太高?想要申请看这篇

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至今已经在金融机构从业五年以上,在我眼里中小企业申请企业贷款向来都是一件“老大难”的问题,对于我们业内来说中小企业资金少、规模小而且存活率不高,这也就意味着每次审批企业贷款都是一次冒险,银行和机构也逐渐养成了对于中小企业“宁愿不贷,不要错贷”的态度,所以对于中小企业贷款条件自然也变得愈发严格。

中小企业95%左右的贷款都是来自抵押贷款。不知道大家有没有看出一个问题,即使银行和机构对于中小企业贷款条件把控再严格,也不可能把这么多的企业拒之门外。

其实,这就涉及到了一个信息不对称的问题,我找了一些针对中小企业贷款的审批小技巧,今天就在这里分享给大家。

想要了解这些技巧,首先你得要知道的是中小企业贷款条件:

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6、企业经营者或实际控制人从业经历在1年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在1年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续1年销售收入增长、毛利润为正值;

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

现在,我根据这些中小企业贷款条件来跟大家介绍一些实用的小技巧。

企业信誉

虽然上面的条件中并没有提到企业信誉,但是很多审核条件的指向目的其实就是企业信誉,大家可能会问,企业信誉要好我清楚,但是怎么样才能提升企业信誉呢?

首先要做的就是做好企业的财务管理,因为良好的财务管理是银行衡量企业管理水平的重要标准。

其次就是在与银行的联系和沟通中配合工作,加强银行对于企业的信任度,和银行建立良好关系。

最后,因为银行评估企业时最重要的指标还是还款能力,所以企业的经济效益自然也就是重中之重,而且良好的经济效益自然也代表着企业的经营管理水平很高,与之相对应的就是优秀的还款能力和还款意愿,这样的企业银行自然也更加乐意贷款。

与银行往来时机

从个人的发展角度来说,上限往往由长板决定,其实贷款也是一个道理。很多中小企业企业主只会在需要贷款的时候与银行往来,这个时候往往自身的经济状况也并不好,这可就犯了大忌。

试想如果你在资金充裕的时候多多加强与银行往来,提前和银企建立了互相帮助、相互支持的关系,自然也会有利于贷款审批,具体的方式例如严格按借款合同规定使用贷款,主动配合银行检查企业贷款的使用情况;贷款到期主动按时履行还款或展期手续等。

主动追加企业主个人担保

这也是面对严格中小企业贷款条件的一个重要方式,很多中小企业企业主会将法人资产和企业主私人资产混合在一起,这样的做法在银行和相关金融机构眼里等于增加了企业主抽逃资产的几率。

目前银行的信贷人员将目光主要放在了股东的实力、信誉和自身素质上,当企业申请贷款又无法找到有效担保时企业主表现出积极主动的态度是会大大提高银行对于企业的信任度的。

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